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Le rôle d'un processeur dans la FinTech : Simplifier les transactions financières
Dans un monde en constante évolution des technologies financières (FinTech), les processeurs jouent un rôle crucial dans la simplification des transactions. Grâce à une technologie et une expertise de pointe, les processeurs rationalisent les procédures de paiement, garantissant ainsi l'efficacité et la fiabilité tout en étant connectés au BIN Sponsor. Dans cet article, nous allons découvrir la définition d'un processeur dans le secteur FinTech, explorer ses responsabilités et souligner l'importance de son rôle dans l'industrie.
Libérer le potentiel de l'innovation financière : Comprendre le rôle prépondérant d'un BIN sponsor
Dans la continuité de nos articles précédents sur la FinTech et le Programme Manager, celui-ci se penchera sur la définition d'un BIN Sponsor.
Comme promis, chez E-Pay Space, nous nous engageons à vous donner les moyens de comprendre les termes clés de l'industrie FinTech. Notre dernier blog abordait la définition de FinTech et les raisons pour lesquelles il est essentiel de maîtriser ce marché complexe. Si vous l'avez manqué, vous pouvez toujours le consulter ici.
Néo-banques, transactions en ligne, inclusion financière... Ces termes utilisés régulièrement peuvent sembler abstraits et difficiles à saisir pour beaucoup. En réalité, ils ne sont que les facettes d'un même sujet passionnant et en constante évolution : la « FinTech ».
C’est LA question du moment. Avec l’avènement des fintech et leur croissance accélérée ces dernières années, créer sa propre néobanque devient un rêve accessible. En effet, plus besoin d’internaliser la majorité des ressources. Il est désormais possible de faire appel à pléthore de partenaires tous interconnectés pour concevoir, développer et gérer une néobanque.
Un support de paiement en closed loop (carte en closed loop, bracelet sans contact en closed loop) a par définition un système dit « fermé ». Comme expliqué de façon détaillée dans ce précédent article, le support de paiement pourra être utilisé uniquement dans ce réseau dédié et nulle part ailleurs : l’enceinte d’un stade, un magasin, un festival, une rue, un immeuble, un campus… Un support de paiement en closed loop sera inutilisable et non reconnu sur des réseaux de paiement ouverts comme Mastercard®, Visa ou encore American Express. L’intérêt y est tout trouvé puisque les utilisateurs ne pourront faire leurs dépenses que dans le contexte prédéfini en amont. C’est pour cette raison que les organisateurs d’événement s’emparent du phénomène en y détectant rapidement un fort potentiel avec de nombreux avantages.
Qu’est-ce qu’un e-paiement ? Un e-paiement (ou e-payment) est un paiement électronique. Il s’agit de tout paiement effectué par l’intermédiaire d’un TPE (terminal de paiement électronique) grâce à la technologie du sans-contact, de la composition d’un code PIN ou d’un paiement sur internet sur u...
Ewallets et cartes virtuelles sont des supports de paiements digitalisés. Ils sont différents mais pas antinomiques ! Leurs fonctions sont assez proches ce qui peut entrainer des confusions. Reprenons dès le début.
Le monde fintech est en pleine ébullition ! Le secteur a vu les levées de fonds exploser sur les 2 dernières années avec des montants records qui font rêver. Véritable source de revenus rapides, les rachats vont également bon train. C’est le moment ou jamais pour lancer sa fintech… Mais alors comment lancer une fintech facilement et en peu de temps ? E-Pay Space vous dévoile quelques secrets.
KYC (= Know your Customer) et KYB (= Know your Business) constituent la base de l’enrôlement d’un client pour tout service de paiement, qu’il soit un particulier ou une entreprise. Il s’agit de la procédure de vérification de l’identité d’un individu ou de l’ensemble des constitutifs d’une entreprise (ses représentants légaux, ses statuts etc.), et d’évaluer les risques inhérents à lui fournir des services de paiements. Cette vérification vise à être en conformité avec les loi AML (Lois Anti blanchiment) réprimant les crimes, fraudes et délits financiers notamment la corruption ou encore le financement du terrorisme.
Votre enfant a grandi et vous souhaitez lui donner de l’argent de poche ? Vous voulez en effet l’initier à la gestion d’un budget, lui apprendre la valeur de l’argent et des choses mais également lui permettre de disposer à tout moment d’argent en cas de besoin. L’argent de poche est également un moyen pour lui de montrer son indépendance face à vous et de subvenir à ses dépenses quotidiennes tout seul, un cinéma avec des copains, les transports, un repas, des vêtements … C’est également un bon moyen de lui montrer qu’il n’est plus un enfant et de le responsabiliser.
Chaque année les notes de frais représentent plus de 30 milliards d'euros pour les entreprises. Selon un rapport d'analyse d'Oversight Systems, une entreprise perd chaque année 5% de ses revenus du fait de la fraude ; 89% de cette perte est liée aux remboursements des notes de frais ! En plus d'une perte de revenus non négligeable, l'automatisation de ces frais pour l'entreprise n'est pas monnaie courante puisqu’aujourd'hui, 59% des salariés ne seraient pas équipés d'un logiciel de notes de frais (sachant qu'en moyenne, il faut 27 minutes à un collaborateur pour remplir une note : soit une perte de temps considérable du temps de travail et donc de productivité pour les entreprises).
La DSP2, vous en avez sûrement entendu parler ces derniers mois. Entrée en pratique le 14 Septembre 2019, la nouvelle version de la Directive Européenne sur les Services de Paiement (DSP2) est au cœur de l'actualité bancaire et commerciale. Pourtant, elle ne date pas d'hier. Adoptée en novembre 2015, sa « grande sœur » (ou la DSP1) date de 2007.
La carte virtuelle s'impose aujourd'hui dans le milieu bancaire et surtout celui des néo-banques comme le moyen de paiement à la mode. L'augmentation des fraudes sur les transactions de paiement en carte qui a bondi de 13,4 % sur la seule année 2018 n’y est sans doute pas pour rien. Les particuliers comme les professionnels sont séduits par cette nouvelle tendance qui offre bien plus qu’une simple carte de paiement…
Encore un terme inventé par nos amis anglo-saxons ! Ce nouvel anglicisme qui pourrait être traduit par "système bancaire ouvert" permet aux banques de partager certaines données de leurs clients à d'autres acteurs du monde financier sous certaines conditions mais également des données non personnelles relatives aux banques elles-mêmes (ex : emplacements d'agences, services fournis etc.). Le principe même de système bancaire ouvert suggère des appréhensions tant les notions de sécurité et de protection assuraient jusqu'alors la "garantie" d'un argent bien gardé.
Selon une étude Mastercard, les transactions sans contact auraient augmenté de 97% en Europe. En France, on enregistrerait une croissance de 156% entre janvier 2017 et août 2018 ! Alors que l’Asie, avec la Chine en précurseur, avait déjà adopté le service depuis des années, l’Europe à la traîne voit (enfin) croître cet usage jusqu’ici boudé.
Pour cet article, autant commencer par le début : qu’est-ce qu’une FinTech ? Ce mot est la contraction des mots "Financial" et "Technology". Inventé par nos amis anglo-saxons, il peut se traduire en français par "Technologie Financière".… Mais encore ?
Le « Closed Loop » est un anglicisme très utilisé en développement pour évoquer un système littéralement conçu en « circuit fermé ou en boucle fermée ». Souvent conçus pour être autonomes, les circuits fermés sont des processus qui, par définition, visent à réduire l’intervention extérieure.
Qu’est-ce qu’une entreprise qui fait du Programme Management dans le secteur financier ? C’est il y a plus de 10 ans avec l’instauration du nouveau statut d’établissement de monnaie électronique (EME) en Europe que le concept est apparu avec l’émergence de tout nouveaux acteurs à l’instar des institutions bancaires. La nouvelle directive européenne renforcée par la réforme du marché unique des paiements en euros autorise alors l’émission de monnaie électronique sans besoin de l’appui d’une banque. Fournir des services de paiements devient alors accessible pour des entreprises qui ne sont pas des banques. Dès lors, des établissements obtiennent des statuts réglementés et peuvent émettre des moyens de paiement, comme les cartes prépayées, selon certaines conditions. S’ouvre alors un océan de possibilités.
Rien de mieux que de mettre un visage sur des noms. Charles Orsel des Sagets, Directeur Général d’E-Pay Space est entré dans notre boîte à questions. Habitué du secteur des FinTech, c’est en plus un expert en sécurité et en télécommunication. Il a créé E-Pay Space avec d’autres maîtres Jedi de la finance en 2016 en vue de répondre un vrai besoin client : celui d’avoir des solutions de paiements sur-mesure !